Los 4 mejores roboadvisors del mercado español (Una guía completa)

• Los mejores roboadvisors están revolucionando las inversiones en España.
• Descubre cómo estas plataformas digitales democratizan el acceso a estrategias de inversión sofisticadas.
• Revisa los mejores roboadvisors del mercado español y encuentra el que mejor se adapta a tus objetivos financieros.

Los mejores roboadvisors han sacudido el mundo de las inversiones en España, ofreciendo una forma sencilla de manejar el dinero. Estas plataformas online se han vuelto muy populares entre todo tipo de inversores, desde los que recién empiezan hasta los que ya tienen algo de experiencia. Y no es de extrañar, ya que ofrecen un enfoque fresco que se adapta bien a lo que busca la gente hoy en día.

¿Qué son los roboadvisors?

Los roboadvisors son el puente tecnológico entre el inversor común y el sofisticado mundo de las finanzas. Estas plataformas digitales utilizan algoritmos avanzados para crear y gestionar carteras de inversión de manera automática. Ofrecen un servicio que antes estaba reservado para quienes contaban con un capital considerable.

Lo interesante de estos gestores automatizados es su capacidad para ofrecer carteras diversificadas a costes muy competitivos. En España, por ejemplo, puedes empezar a invertir con tan solo 150 euros. Esta es una cifra que contrasta enormemente con los 50.000 euros que, de media, exigen los asesores financieros tradicionales.

El secreto detrás de las bajas comisiones de los mejores roboadvisors radica en su enfoque. Utilizan principalmente fondos indexados y ETFs, productos financieros conocidos por sus bajos costes de gestión. Esto permite que el inversor medio pueda acceder a estrategias de inversión sofisticadas sin necesidad de desembolsar grandes comisiones.

A pesar de su nombre, es importante destacar que los roboadvisors no son completamente autónomos. Detrás de cada plataforma hay un equipo de profesionales que supervisa los algoritmos y toma decisiones estratégicas. Este enfoque híbrido combina lo mejor de ambos mundos: la eficiencia de la tecnología y el juicio humano experto.

¿Cómo funcionan los mejores roboadvisors?

Los mejores roboadvisors combinan principios financieros probados con tecnología de última generación. Cuando inviertes con uno de ellos, te arman una cartera que va acorde a tu estilo como inversor. Para lograrlo, te hacen responder unas preguntas al principio para entender cuánto riesgo estás dispuesto a asumir, qué quieres lograr con tu dinero y por cuánto tiempo planeas invertir.

Una vez establecida la cartera, el roboadvisor no se queda de brazos cruzados. Realiza rebalanceos automáticos periódicos para mantener los pesos óptimos de cada clase de activo. Este proceso es necesario para preservar la distribución de activos elegida por los gestores, adaptándose a las fluctuaciones del mercado.

Las diferencias entre los distintos roboadvisors radican principalmente en la composición de sus carteras, la frecuencia de los rebalanceos y las comisiones que aplican. Algunos optan por carteras compuestas exclusivamente por ETFs, mientras que otros incluyen fondos indexados. Incluso se opta por instrumentos más sofisticados como fondos de pensiones o unit linked.

Ventajas de los roboadvisors

Los roboadvisors han ganado popularidad en España por buenas razones. Ofrecen una serie de ventajas que los convierten en una opción atractiva para muchos inversores. Veamos:

• Costes reducidos. Los mejores roboadvisors destacan por sus bajas comisiones. Gracias a la automatización y las economías de escala, pueden ofrecer servicios mucho más baratos que las opciones tradicionales.
• Accesibilidad. Los roboadvisors abren las puertas de la inversión a un público mucho más amplio. Tienen inversiones mínimas que pueden empezar desde 1€ en algunos casos, y generalmente oscilan entre 150€ y 3.000€.
• Gestión profesional sin complicaciones. Al delegar la gestión de tu cartera, te liberas de la carga de tomar decisiones de inversión complejas. Los algoritmos se encargan de mantener tu cartera optimizada según tu perfil de riesgo.
• Adaptabilidad. Tu perfil de inversor no es estático y los mejores roboadvisors lo saben. Periódicamente te pedirán que actualices tu perfil de riesgo, asegurando que tu cartera evolucione contigo.

Además, la mayoría de los roboadvisors ofrecen acceso 24/7 a tu cartera a través de plataformas online. Suelen ser muy claros en cuanto a costes, comisiones y rentabilidades.

Desventajas de los roboadvisors

Los roboadvisors tienen sus puntos fuertes, pero también algunas contras que hay que tener en cuenta. Veamos los principales aspectos a considerar:

• Enfoque a largo plazo. Los mejores roboadvisors están diseñados para estrategias de inversión a largo plazo, generalmente recomendando horizontes de 10 años o más. No son recomendables para inversores que buscan rendimientos a corto plazo o que necesitan acceso rápido a su capital.
• Limitada personalización. Si bien te ofrecen carteras que se ajustan a distintos niveles de riesgo, los roboadvisors no te dejan personalizar todo al detalle. No puedes elegir activos específicos ni ajustar exactamente cómo quieres que esté compuesta tu cartera.
• Cuestionarios de riesgo simplificados. Para determinar tu perfil de riesgo usan cuestionarios que a veces se quedan cortos. Mucha gente piensa que no logran captar toda la complejidad de tu situación financiera y lo que realmente quieres lograr con tus inversiones.
• Mayor volatilidad potencial. Esto pasa al seguir estrategias pasivas y no realizar ajustes frecuentes basados en condiciones de mercado a corto plazo. Y es especialmente notorio durante periodos de turbulencia en los mercados.

Para algunos inversores, la ausencia de un asesor personal también es una desventaja ya que no les da seguridad. La gestión automatizada es impersonal y genera dudas sobre la capacidad de respuesta ante situaciones complejas o únicas del inversor.

¿Cómo invertir en los mejores roboadvisors?

Invertir en un roboadvisor es un proceso sencillo diseñado para que cualquier persona pueda acceder a una gestión profesional. Veamos los pasos típicos para comenzar tu aventura con estas plataformas de inversión automatizada:

1. Completa el test de idoneidad. Este cuestionario evalúa tus objetivos financieros, situación económica y conocimientos sobre inversión. Suele llevar unos 15 minutos y es fundamental para determinar tu perfil de inversor.
2. Asignación de cartera. Basándose en tus respuestas, el roboadvisor te asigna una cartera de inversión que se ajusta a tu perfil de riesgo y objetivos.
3. Apertura de cuenta y transferencia. Abre tu cuenta en la plataforma y realiza la primera transferencia del capital que deseas invertir.

Una vez completados estos pasos, el roboadvisor se encarga del resto. Muchas plataformas te animarán a configurar aportaciones periódicas. Esto te ayudará a invertir de forma constante y aprovechar el coste medio.

Los mejores roboadvisors de España

Los mejores roboadvisors de España combinan tecnología avanzada con estrategias de inversión probadas. En el competitivo mercado español, varios roboadvisors se han destacado por su innovación, rendimiento y servicio al cliente. Cada uno tiene sus características únicas, adaptándose a diferentes perfiles de inversores y necesidades financieras.

1.   InBestMe

InBestMe se ha hecho un hueco entre los mejores roboadvisors de España. La empresa arrancó en 2017 de la mano de Jordi Mercader y desde entonces se ha ganado el respeto en el sector por su forma novedosa de hacer las cosas y su apuesta por la inversión sostenible.

Lo que más llama la atención de InBestMe es la variedad que ofrece. Tienen 11 carteras diferentes, que incluyen desde fondos indexados hasta ETFs y planes de pensiones.

InBestMe destaca por tres cosas principales: sus carteras ISR (que son inversiones con conciencia social), la opción de invertir en inmobiliario y unos planes que mezclan gestión pasiva y activa. Y, por si fuera poco, sus comisiones son de las más bajas que hay, con una media del 0,67%.

Pros:

• Muchas opciones para elegir, incluyendo carteras ISR.
• Proceso de alta 100% online, sin papeleo físico.
• Fueron de los primeros en ofrecer carteras que tienen en cuenta el impacto social.
• Comisiones competitivas y promoción de bienvenida atractiva.
• Opción de combinar gestión pasiva y activa en algunos planes.

Contras:

• Tanta variedad puede marear un poco si estás empezando.
• Para invertir en ETFs necesitas empezar con al menos 5.000€ (aunque para fondos indexados solo piden 1.000€).
• Algunas opciones son un poco complicadas, lo que choca con la idea de que los roboadvisors sean algo sencillo.

2.   My Investor

My Investor destaca en el panorama español de roboadvisors por ofrecer un paquete completo de servicios financieros. No se queda solo en la gestión automatizada, sino que se presenta como una especie de “supermercado financiero”. Aquí puedes encontrar de todo: desde inversiones hasta servicios bancarios y otros productos financieros.

Esta plataforma te da la opción de invertir en fondos indexados por tu cuenta. Eres tú quien elige los fondos, cuánto metes y cuándo lo haces. Claro, esto implica que tendrás que dedicarle más tiempo y tener algo más de conocimientos, pero a cambio te da una libertad que muchos usuarios aprecian.

My Investor se ha ganado su fama en parte por su cuenta que da un 2,5% de rentabilidad (hasta 70.000€) y sus depósitos al 3% TAE. Estas opciones son un imán para los inversores que prefieren ir sobre seguro o que quieren tener sus ahorros repartidos. La plataforma se ha hecho un nombre por sus precios competitivos.

Pros:

• Cuenta sin comisiones ni condiciones.
• Cuenta remunerada competitiva.
• Tarjetas gratuitas con seguro de accidente.
• Acceso a productos de 250 gestoras sin comisiones adicionales.
• Bajas comisiones en su servicio de broker.

Contras:

• Requiere más tiempo y conocimientos si gestionas tus propios fondos.
• No es un roboadvisor puro, lo que puede confundir a algunos usuarios.

3.   Indexa Capital

Indexa Capital se ha coronado como el número uno entre los mejores roboadvisors en España. Han crecido a pasos agigantados y ahora son los más usados en el país. No solo eso, sino que también han logrado ser los primeros en toda Europa en sacar beneficios con este modelo de negocio.

La idea detrás de Indexa Capital era hacer que invertir fuera muy fácil y parece que han dado en el clavo. Los españoles se han enganchado a su enfoque directo y que va al grano. Su plataforma es tan fácil de usar que ha atraído a todo tipo de inversores, desde novatos hasta expertos.

En cuanto a las comisiones, Indexa va al grano: empiezan en un 0,67% para inversiones de menos de 10.000€. Si metes más de 100.000€, bajan al 0,62%. Estos precios tan competitivos han sido claves para atraer a inversores que miran con lupa cada euro que gastan.

Pros:

• Líder del mercado en España.
• Comisiones muy competitivas.
• Proceso de alta totalmente online.
• Ofrece optimización fiscal.

Contras:

• Inversión mínima de 2.000€, mayor que algunos competidores.
• Carteras limitadas a 2 fondos para inversiones menores a 10.000€.

4.   Finizens

Finizens se ha ganado un puesto como uno de los roboadvisors más innovadores y efectivos del mercado español. Su enfoque centrado en el cliente y sus excelentes resultados lo han catapultado a lo alto de las clasificaciones.

Finizens se distingue por su empeño en ir reduciendo los costes para el inversor año tras año. Con su campaña “Tú por Delante” baja sus propias comisiones cada año, un 0,02%. A la larga, esto hace que sus tarifas sean de las más bajas que puedes encontrar. Además, cada cartera incluye 15 fondos diferentes, lo que significa que tu dinero está repartido en distintos mercados y sectores.

Un aspecto original de Finizens es su inclusión de activos inmobiliarios globales (REITs/SOCIMIs) en sus carteras. Esta ha sido una estrategia que ha contribuido a sus sobresalientes rentabilidades. Sin duda, uno de los mejores roboadvisors del sector.

Pros:

• Comisiones decrecientes año tras año.
• Máxima diversificación para todos los clientes.
• Inclusión de activos de bienes raíces globales.
• Inversión mínima accesible de 1.000 euros.
• Excelente app móvil para seguimiento de inversiones.

Contras:

• Pequeña comisión de reintegro de 1€.
• Finizens Premium solo disponible a partir de 100.000€.

¿Cómo elegir un buen roboadvisor?

Si analizas bien estos puntos, te será más fácil encontrar el roboadvisor que mejor encaje con tus inversiones.

Diversidad de carteras

Un buen roboadvisor debe tener varias carteras de inversión para que puedas elegir. Muchas de esas carteras invierten en fondos indexados que siguen índices mundiales como el S&P 500, o en ETFs. Así consiguen que tu dinero esté repartido por todo el mundo, lo que ayuda a reducir riesgos. Lo ideal es buscar plataformas que te ofrezcan 4 o más carteras distintas con riesgos diferentes entre sí.

Comisiones de gestión

Las comisiones pueden tener un impacto significativo en tus rendimientos a largo plazo. Es necesario examinar cuidadosamente la estructura de costes de cada roboadvisor, prestando atención a si presentan rentabilidades netas o brutas.

Como punto de referencia, los roboadvisors independientes suelen aplicar una comisión total (incluyendo gestión, custodia y costes de fondos) de alrededor del 0,5%. Compara estas cifras con las ofrecidas por diferentes plataformas para asegurarte de que estás obteniendo un valor justo por tu inversión.

Inversión mínima y aportaciones periódicas

Los requisitos de inversión inicial varían significativamente entre roboadvisors, desde tan solo 50 euros hasta 1.500 euros o más. También es importante la flexibilidad en las aportaciones periódicas. Algunos roboadvisors permiten contribuciones desde 1 euro, aunque la inversión efectiva podría requerir que estas sumen un mínimo (por ejemplo, 150 euros).

Si planeas una estrategia de inversión a largo plazo con aportaciones mensuales, asegúrate de que la plataforma facilite este enfoque.

La rentabilidad

Es importante evaluar el rendimiento histórico de las carteras ofrecidas, pero siempre en el contexto de tu perfil de riesgo. Recuerda que las carteras de mayor riesgo suelen ofrecer potencialmente mayores rendimientos, pero también conllevan mayor volatilidad. Elige una estrategia que te permita dormir tranquilo, incluso en periodos de turbulencia en los mercados.

Preguntas frecuentes sobre los mejores roboadvisors

¿Invertir en roboadvisors es seguro?

Invertir en roboadvisors se considera generalmente seguro, siempre que elijas plataformas que estén reguladas y vigiladas por las autoridades correspondientes. En España, quien se encarga de supervisar a los roboadvisors es la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Ellos son los que ponen las reglas del juego para proteger a los inversores.

¿Qué rentabilidad tiene un roboadvisor?

La rentabilidad de un roboadvisor puede variar significativamente dependiendo del perfil de riesgo de la cartera elegida, las condiciones del mercado y el horizonte temporal de la inversión. Históricamente, muchos roboadvisors han logrado rendimientos competitivos en comparación con la gestión activa tradicional, especialmente a largo plazo.

¿Puedo cambiar la composición de mi cartera con los mejores roboadvisors?

La libertad para cambiar cómo está compuesta tu cartera no es igual en todos los roboadvisors. Muchos te dejan ajustar tu perfil de riesgo, lo que hará que se redistribuyan los activos en tu cartera. Normalmente, esto se hace respondiendo de nuevo a un cuestionario sobre tu perfil como inversor.

Eso sí, la mayoría de los roboadvisors no te van a dejar elegir uno por uno los activos que quieres en tu cartera. Esto iría en contra de su filosofía de gestión automatizada y diversificada.

Recomendaciones finales sobre los mejores roboadvisors

Cuando te metas en el mundo de los mejores roboadvisors, es importante que lo hagas con calma y pensando bien en lo que quieres conseguir con tu dinero. Date tiempo para analizar las diferentes opciones que hay en el mercado español. Fíjate en las comisiones, en cómo diversifican las carteras, en si la plataforma es fácil de usar y en cómo les ha ido en el pasado.

Si ves que necesitas más ayuda, no dudes en buscarla. Aunque los roboadvisors son una forma accesible y eficiente de invertir, cada persona tiene su propia situación financiera. Y cuando sientas que ya estás listo, elige con confianza uno de los mejores roboadvisors de nuestra lista.

Si estás evaluando los mejores roboadvisors del mercado español, te resultará útil comparar las comisiones de Inbestme vs Indexa Capital. Ambas plataformas de inversión automatizada ofrecen distintos niveles de costes y beneficios que pueden influir en tus rendimientos a largo plazo. Realizar esta comparación te ayudará a seleccionar el roboadvisor que mejor se adapte a tus necesidades de inversión y perfil de riesgo en el mercado español.