Wise vs Revolut: Comparativa de tarifas y comisiones, ¿Cuál presta mejor servicio?

Wise vs Revolut son dos de las plataformas más populares en el ámbito de las finanzas digitales, ofreciendo una variedad de servicios diseñados para facilitar la gestión de dinero y las transferencias internacionales. Wise, anteriormente conocida como TransferWise, se especializa en transferencias de dinero con tarifas transparentes y un enfoque en el cambio de divisas. Por otro lado, Revolut se presenta como un banco digital que ofrece cuentas multidivisa, criptomonedas y un amplio abanico de servicios financieros en su aplicación. En este artículo, realizaremos una comparativa de sus tarifas, comisiones y servicios, para ayudarte a decidir cuál es la mejor opción para tus necesidades financieras.

Comparativa de Tarifas y Comisiones entre Wise vs Revolut

Wise

Wise, anteriormente conocida como TransferWise, es una empresa fintech fundada en 2011 por los estonios Kristo Käärmann y Taavet Hinrikus. Su objetivo principal es ofrecer transferencias internacionales de dinero con tarifas transparentes y tipos de cambio reales, eliminando las comisiones ocultas que suelen aplicar los bancos tradicionales.

Características destacadas

Cuentas multidivisa

Permiten a los usuarios mantener saldos en múltiples monedas, facilitando la gestión de fondos internacionales. Los clientes pueden recibir pagos en más de 6 monedas principales y mantener más de 50 monedas en su cuenta, con la posibilidad de convertir entre ellas de manera instantánea.
 

Tarjetas de débito internacionales

Ofrecen tarjetas que permiten realizar compras y retirar efectivo en el extranjero con comisiones reducidas. La tarjeta de débito Wise es reconocida por su internacionalidad y se posiciona como una herramienta esencial para viajeros y expatriados, ofreciendo múltiples ventajas en términos de costes, facilidad de uso y seguridad.

Transferencias rápidas y económicas

Las transferencias suelen completarse en un plazo de 1 a 2 días laborables, con tarifas más bajas que las de los bancos tradicionales. Wise permite transferir dinero internacionalmente sin comisiones ocultas, ofreciendo un tipo de cambio medio del mercado.
 

Plataforma intuitiva

La aplicación móvil y la página web de Wise son fáciles de usar, permitiendo a los usuarios gestionar sus finanzas de manera eficiente. La cuenta Wise es la mejor alternativa para enviar, gastar y recibir dinero, sin importar las monedas con las que estés manejando. Wise ha ganado la confianza de más de 10 millones de usuarios en todo el mundo, consolidándose como una alternativa confiable para la gestión de dinero y transferencias internacionales.

Tarifas y Comisiones

Tarifas de Transferencias Internacionales

Wise se destaca por su modelo de tarifas bajas y transparentes en transferencias internacionales, posicionándose como una opción atractiva para quienes desean enviar dinero al extranjero sin pagar tarifas excesivas. A diferencia de los bancos tradicionales y otras plataformas, Wise aplica una comisión que suele rondar entre el 0,4% y el 1% del monto enviado. Este coste exacto depende de factores como el país de origen y destino de la transferencia, así como el método de pago (transferencia bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito).

Transferencias desde la Zona Euro a EE.UU.

La tarifa es de aproximadamente 0,41%, con un mínimo de €0,80, lo cual resulta económico comparado con los bancos tradicionales.

Transferencias dentro de la Zona Euro

Las transferencias suelen ser más económicas y rápidas, ya que se operan dentro del sistema SEPA.

Además de esta estructura de tarifas, Wise utiliza el tipo de cambio real, el mismo que encontramos en plataformas como Google o Reuters. Este aspecto es una gran ventaja, ya que otras empresas suelen aplicar un margen en el tipo de cambio, incrementando el coste final de la transferencia de forma poco clara. Con Wise, el usuario sabe exactamente cuánto enviará y cuánto recibirá el destinatario, sin cargos ocultos.

Comisiones por Conversión de Divisas

Wise también ofrece servicios de conversión de divisas competitivos. La plataforma permite convertir más de 50 monedas al tipo de cambio real, aplicando una pequeña comisión de conversión que varía entre 0,35% y 2% dependiendo de la moneda. Esta tarifa es claramente inferior a la de muchos bancos y empresas de remesas.

Costes de Mantenimiento de Cuentas

Wise no cobra tarifas de mantenimiento por la apertura o el uso de su cuenta estándar, lo que permite a los usuarios acceder a sus servicios sin gastos adicionales mensuales. Esta característica es especialmente atractiva para usuarios que desean una cuenta de bajo coste para administrar sus finanzas internacionales sin comprometerse a tarifas recurrentes. La cuenta Wise ofrece la posibilidad de mantener saldos en sin costes adicionales. Esta flexibilidad facilita a los usuarios la gestión de fondos en distintas divisas, especialmente para viajeros frecuentes, expatriados y freelancers.

Además, Wise permite solicitar una tarjeta de débito Wise (disponible en varias regiones) que facilita pagos en el extranjero. Esta tarjeta aplica tarifas bajas para la conversión de divisas cuando se utiliza en un país diferente al de la cuenta de origen, manteniendo las mismas ventajas de transparencia y bajos costes.

Servicios de Cambio de Divisas

Tipos de Cambio Ofrecidos

Wise se distingue por utilizar el tipo de cambio medio del mercado, es decir, el valor real que se encuentra en fuentes financieras confiables como Reuters o Google. A diferencia de muchas instituciones financieras que aplican márgenes ocultos en el tipo de cambio, Wise ofrece transparencia total, asegurando que los usuarios obtengan el valor real de su dinero al realizar conversiones de divisas.

Opciones de Conversión de Moneda

La plataforma permite a los usuarios convertir fondos entre más de 50 monedas diferentes de manera rápida y sencilla. A través de su conversor de moneda en tiempo real, los clientes pueden ver las tasas actuales y realizar conversiones instantáneas dentro de su cuenta. Además, Wise ofrece la posibilidad de configurar alertas de tipo de cambio, notificando a los usuarios cuando una moneda alcanza el valor deseado, lo que facilita la planificación de transacciones en el momento más favorable.

Disponibilidad de Divisas

Wise permite a los usuarios mantener saldos en múltiples divisas dentro de su cuenta. Entre las monedas disponibles se incluyen el dólar estadounidense (USD), euro (EUR), libra esterlina (GBP), dólar australiano (AUD), yen japonés (JPY), entre otras. Esta diversidad facilita a los clientes realizar transacciones internacionales y gestionar fondos en diferentes monedas sin necesidad de múltiples cuentas bancarias.

Facilidad de Uso

Experiencia del Usuario en la Aplicación

La aplicación móvil de Wise está diseñada para ofrecer una experiencia de usuario intuitiva y eficiente. Disponible tanto para iOS como para Android, la app permite a los usuarios realizar transferencias internacionales, gestionar múltiples divisas y monitorear el estado de sus transacciones en tiempo real. La interfaz es clara y sencilla, facilitando la navegación y el acceso a las diversas funcionalidades. Además, la aplicación ofrece notificaciones instantáneas sobre el progreso de las transferencias y alertas de tipo de cambio, lo que ayuda a los usuarios a tomar decisiones informadas. Según las valoraciones en las tiendas de aplicaciones, la app de Wise cuenta con una calificación promedio de 4,6 sobre 5 en TrustPilot, reflejando la satisfacción general de los usuarios.

Métodos de Contacto y Soporte

Wise ofrece múltiples canales de atención al cliente para resolver dudas y problemas de manera eficiente. Los usuarios pueden acceder a una sección de ayuda en línea que abarca una amplia gama de temas y preguntas frecuentes. Para consultas más específicas, es posible contactar al equipo de soporte a través de correo electrónico y, en algunos casos, mediante chat en vivo. Aunque Wise intenta que los usuarios consulten su sección de ayuda para evitar el contacto directo, es posible comunicarse con el equipo de atención al cliente por correo electrónico si la consulta es en español, y por correo electrónico y chat si se realiza en inglés.

Revolut

Revolut es una empresa fintech fundada en 2015 en el Reino Unido por Nikolay Storonsky y Vlad Yatsenko. Su objetivo principal es ofrecer a los usuarios una cuenta digital versátil que facilite la gestión de sus finanzas personales y las transacciones internacionales con bajas comisiones. Revolut se ha posicionado como una opción preferida para aquellos que buscan gestionar múltiples divisas, realizar pagos en diferentes países y aprovechar herramientas de inversión desde una sola plataforma.

Características Destacadas de Revolut

Cuentas Multidivisa

Revolut permite a sus usuarios mantener fondos en más de 30 monedas diferentes y hacer conversiones entre ellas sin complicaciones. Los clientes pueden recibir pagos y mantener saldos en divisas extranjeras sin tarifas adicionales, lo que facilita la gestión de fondos internacionales para viajeros y personas que trabajan con varias monedas.

Tarjetas de Débito Internacionales

Revolut ofrece tarjetas de débito internacionales que permiten realizar compras y retiros de efectivo en el extranjero con tarifas reducidas. Las tarjetas de Revolut son ampliamente aceptadas y se destacan por ofrecer bajos costes de conversión de divisas y límites generosos de retiro en cajeros automáticos en el extranjero, lo cual es ideal para viajeros y expatriados.

Transferencias Rápidas y Económicas

Las transferencias internacionales de Revolut suelen completarse en pocos minutos o horas y cuentan con tarifas competitivas, especialmente dentro de la Zona SEPA (Unión Europea). La plataforma utiliza el tipo de cambio interbancario en la mayoría de las conversiones, lo que garantiza que los usuarios obtengan el valor justo de sus fondos sin cargos ocultos.

Plataforma Intuitiva

La aplicación de Revolut está diseñada para ser fácil de usar y accesible, permitiendo a los usuarios gestionar sus finanzas, transferencias y tarjetas desde una sola interfaz. La app también ofrece notificaciones en tiempo real sobre los gastos y transferencias, así como herramientas de análisis de gastos que ayudan a los usuarios a tomar mejores decisiones financieras.

Revolut ha alcanzado una sólida base de usuarios en más de 30 países y continúa expandiéndose, consolidándose como una alternativa moderna y eficiente para la gestión de dinero y transferencias internacionales.

Tarifas y Comisiones

Tarifas de Transferencias Internacionales

Revolut destaca por su modelo de tarifas competitivas en transferencias internacionales, convirtiéndose en una opción atractiva para quienes desean enviar dinero al extranjero con bajo coste. A diferencia de los bancos tradicionales, Revolut aplica comisiones que varían según el tipo de cuenta (gratuita o premium) y el país de origen y destino. Las transferencias en la Zona SEPA son gratuitas para la mayoría de las cuentas, mientras que las transferencias fuera de la zona pueden tener un cargo de entre 0,5% y 1,5%.

Transferencias desde la Zona Euro a EE. UU.

Las transferencias desde la Zona Euro a EE. UU. suelen tener un cargo mínimo de 0,5%, lo cual es significativamente menor que el coste de los bancos convencionales.

Transferencias dentro de la Zona SEPA

Para los usuarios de Revolut dentro de la Zona SEPA, las transferencias son generalmente gratuitas, lo que facilita las transacciones entre países europeos.

Comisiones por Conversión de Divisas

Revolut permite a los usuarios convertir más de 30 monedas al tipo de cambio interbancario, aplicando una pequeña comisión en la cuenta gratuita los fines de semana (cuando el mercado está cerrado) y con límites específicos para las conversiones mensuales. En cuentas de nivel superior, la conversión es gratuita hasta ciertos límites o incluso ilimitada, lo que permite a los usuarios ahorrar considerablemente en conversiones frecuentes.

Costes de Mantenimiento de Cuentas

La cuenta estándar de Revolut es gratuita y permite acceder a servicios básicos sin tarifas mensuales, incluyendo la posibilidad de mantener fondos en múltiples divisas. Para aquellos que desean beneficios adicionales (como mayores límites de retiro, seguros de viaje y atención al cliente prioritaria), Revolut ofrece planes de suscripción de pago. Estos planes ofrecen una mayor flexibilidad y servicios adicionales que pueden ser atractivos para usuarios frecuentes y viajeros.

Servicios de Cambio de Divisas

Tipos de Cambio Ofrecidos

Revolut utiliza el tipo de cambio interbancario para sus conversiones de divisas, lo que permite a los usuarios acceder a un valor real sin márgenes ocultos. A diferencia de los bancos tradicionales, donde es común aplicar una diferencia en el tipo de cambio, Revolut es transparente y asegura a los usuarios que obtienen un tipo de cambio favorable para sus transacciones internacionales.

Opciones de Conversión de Moneda

Revolut permite a los usuarios convertir fondos de forma instantánea entre las diferentes divisas admitidas en su cuenta. La plataforma ofrece una calculadora de divisas en tiempo real y permite realizar conversiones instantáneas dentro de la app. Los usuarios también pueden establecer alertas de tipo de cambio, lo cual les notifica cuando una divisa alcanza el valor deseado.

Disponibilidad de Divisas

Revolut soporta una amplia variedad de divisas, incluyendo USD, EUR, GBP, AUD y JPY, entre otras, facilitando la gestión de fondos en monedas extranjeras. Esta disponibilidad permite a los clientes mantener y convertir fondos en más de 30 monedas diferentes, lo que es ideal para quienes operan en varios países.

Facilidad de Uso

Experiencia del Usuario en la Aplicación

La aplicación móvil de Revolut está diseñada para ofrecer una experiencia de usuario rápida y eficiente. Disponible en iOS y Android, la app permite a los usuarios realizar pagos internacionales, gestionar varias divisas y monitorear sus transacciones en tiempo real. Con una interfaz amigable, Revolut facilita el acceso a las diversas funciones, incluyendo la configuración de tarjetas, alertas de tipo de cambio y análisis de gastos. La app de Revolut tiene una calificación promedio superior a 4,5 sobre 5 en las tiendas de aplicaciones, destacándose por su facilidad de uso y funcionalidad completa.

Métodos de Contacto y Soporte

Revolut ofrece varios canales de atención al cliente para resolver consultas y problemas. Los usuarios pueden acceder a una sección de ayuda en línea que cubre una amplia variedad de temas, así como contactar al soporte a través de un chat en vivo disponible dentro de la aplicación. Aunque el chat en vivo es la vía principal de atención, algunos usuarios pueden acceder a soporte prioritario dependiendo del tipo de cuenta, lo que asegura tiempos de respuesta más rápidos.

Cuál elegir Wise vs Revolut

Elegir entre Wise vs Revolut depende en gran medida de tus necesidades específicas y del tipo de transacciones que planeas realizar. Aquí te presentamos un resumen de sus principales diferencias y fortalezas para ayudarte a decidir.

Wise

Wise es una excelente opción para quienes buscan transferencias internacionales económicas y transparentes. La plataforma destaca por aplicar tarifas bajas y no incluir comisiones ocultas, ya que usa el tipo de cambio medio del mercado. Además, Wise permite mantener cuentas multidivisa sin coste de mantenimiento, con la posibilidad de almacenar más de 50 divisas, lo que es ideal para viajeros y expatriados.

Las transferencias suelen completarse rápidamente, en uno o dos días, y su aplicación es intuitiva y fácil de usar. Por estas razones, Wise es ideal para personas que realizan transferencias internacionales frecuentes y buscan transparencia en el tipo de cambio, aquellos que necesitan gestionar fondos en múltiples divisas sin cargos recurrentes, y usuarios que priorizan tarifas bajas y desean evitar costes ocultos.

Revolut

Revolut, por su parte, ofrece una gama más amplia de servicios adicionales, como inversión en criptomonedas, acciones y opciones de ahorro. Su tarjeta de débito permite retirar efectivo sin comisiones hasta ciertos límites, lo cual es conveniente para viajeros. Además, Revolut incluye funciones avanzadas, como pago diferido, pagos de facturas y seguros, lo que es ideal para usuarios que buscan una «super app» financiera.

Por lo que Revolut es ideal para usuarios que buscan una solución financiera integral que incluya inversiones, seguros y opciones de ahorro; aquellos que desean una cuenta todo en uno, con funcionalidades adicionales; y personas que hacen compras internacionales y buscan beneficios extra como seguros de viaje o acceso prioritario en aeropuertos (disponible en los planes premium).

Lo que se Puede Decir sobre Wise vs Revolut

Al elegir entre Wise vs Revolut, es esencial que reflexiones sobre tus necesidades financieras específicas. Wise se destaca en transferencias internacionales económicas y transparentes, lo que la convierte en una excelente opción si sueles enviar dinero al extranjero. Por otro lado, Revolut ofrece un enfoque más integral, incluyendo servicios bancarios, inversiones y seguros, ideal para quienes buscan una plataforma financiera todo en uno. Evalúa qué aspectos son más importantes para ti: si la economía en transferencias o una amplia gama de servicios. Recuerda que tomar una decisión informada puede resultar en un ahorro significativo y una mejor experiencia en la gestión de tus finanzas.

Preguntas Frecuentes sobre Wise vs Revolut

¿Cuál es la principal diferencia entre Wise vs Revolut?

La principal diferencia radica en su enfoque. Wise se especializa en ofrecer transferencias internacionales económicas y transparentes, mientras que Revolut actúa como una plataforma bancaria completa, ofreciendo múltiples servicios, como cambio de divisas, inversiones y seguros.

¿Wise cobra comisiones ocultas?

No, Wise es conocido por su transparencia en tarifas. La compañía utiliza el tipo de cambio real y aplica comisiones claras que generalmente rondan entre el 0,4% y el 1% del monto transferido, sin cargos ocultos.

¿Puedo utilizar Wise para hacer compras en el extranjero?

Sí, puedes usar Wise para realizar compras en el extranjero con su tarjeta de débito. Esta tarjeta permite a los usuarios gastar en múltiples divisas y aplica tarifas bajas para la conversión de moneda.

¿Cuál es la experiencia del usuario en la aplicación de Revolut?

La aplicación de Revolut es altamente valorada por su interfaz intuitiva y la facilidad de navegación. Los usuarios pueden realizar diversas operaciones, como transferencias, cambio de divisas e inversiones, todo desde una única plataforma.

¿Wise ofrece soporte al cliente en español?

Sí, Wise proporciona soporte al cliente en español a través de su sección de ayuda en línea. Para consultas más específicas, los usuarios pueden contactar al equipo de soporte por correo electrónico, y en algunos casos, también ofrecen chat en vivo en inglés.