Cómo evitar pagar comisiones por transferencias bancarias

Las comisiones por transferencias bancarias son uno de los gastos más molestos a la hora de optimizar la gestión de las finanzas personales. Hoy vas a descubrir varias estrategias que te ayudarán a olvidarte de ellas para siempre. 

Tipos de transferencias bancarias y comisiones asociadas

Para saber cómo evitar pagar comisiones por enviar dinero a otros bancos es importante conocer qué tipos de transferencias existen. 

Transferencias nacionales

Son transferencias dentro del mismo país y en la misma moneda (por ejemplo, de una cuenta en un banco en España a otra cuenta en España). 

Como norma general, las transferencias nacionales son gratuitas si se hacen a través de plataformas como la banca online. De todas formas, es recomendable confirmarlo a la hora de abrir una cuenta para evitar sorpresas desagradables.

Transferencias SEPA (Single Euro Payments Area)

Este sistema fue creado para facilitar las transferencias en euros dentro de los países que forman parte de la SEPA.

 Las transferencias SEPA también deberían ser gratuitas cuando se realizan a través de aplicaciones de banca online, pero si tu entidad te cobra por las transferencias nacionales, lo más probable es que también te cobre por las SEPA.

Transferencias SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)

Las transferencias SWIFT se utilizan para enviar dinero entre países con monedas distintas al euro o fuera de la zona SEPA. Este tipo de transferencias internacionales pueden tener asociadas comisiones elevadas debido al tipo de cambio y a las tarifas por el servicio.

Trucos y consejos para evitar las comisiones por transferencias bancarias

Vamos con algunos consejos para no pagar la comisión por enviar dinero. Entre ellos incluimos una lista de bancos que no cobran comisiones por transferencias.

Utiliza la banca online

La estrategia más sencilla para evitar comisiones por transferencias es realizar las operaciones a través de la banca online.

Muchas entidades todavía cobran comisiones cuando las transferencias se realizan en persona en una sucursal del banco. Si todavía no la usas, es fundamental que empieces a trabajar con la app móvil de la entidad para ahorrar al enviar dinero a otra cuenta.

Realiza transferencias SEPA siempre que sea posible

Cuando envías dinero a otro país dentro de la zona SEPA, elige siempre realizar la transferencia en euros. Así podrás traspasar dinero sin comisiones o con costes más reducidos, similares a los de una transferencia nacional.

Evita las transferencias inmediatas

Las transferencias inmediatas permiten enviar dinero entre cuentas en cuestión de segundos, incluso fuera del horario de atención al cliente o durante los fines de semana.

 Aunque es un servicio útil en situaciones de urgencia, los bancos suelen cobrar comisiones bastante elevadas por estas operaciones en comparación con las transferencias ordinarias, que pueden tardar entre uno y varios días en procesarse pero no llevan asociadas tarifas extra.

Trabaja con bancos que no cobran comisiones por transferencias

Cada vez hay más opciones para depositar ahorros fuera del círculo de las entidades tradicionales. Los neobancos y bancos digitales, como Revolut, N26, Openbank o EVO Banco, ofrecen cuentas sin comisiones por transferencias.

Antes de abrir una cuenta en estas u otras entidades bancarias para evitar pagar comisiones por transferencias debes consultar las condiciones del servicio y los datos relativos a las comisiones aplicadas.

Utiliza sistemas de pago alternativos como Bizum o PayPal

Plataformas como Bizum o PayPal te permiten transferir dinero sin pagar comisiones. En el caso de PayPal no se aplican comisiones cuando envías dinero a España desde tu cuenta bancaria o tu saldo personal.

En el caso de Bizum, en el momento de redactar este artículo, puedes realizar transferencias gratuitas por un importe máximo de 1000 euros. Además, tienes un límite diario de envíos de 2000 euros y un límite mensual de 5000.

Utiliza las Fintech para evitar pagar comisiones por transferencias internacionales

El término Fintech, que combina las palabras finance (finanzas) y technology (tecnología), se aplica al uso de la innovación tecnológica en el desarrollo y prestación de productos y servicios financieros.

Estas empresas están revolucionando la manera en que realizamos operaciones financieras, ofreciendo soluciones más rápidas, accesibles y económicas que los bancos tradicionales.

Desde transferencias internacionales hasta la gestión de cuentas, las Fintech han hecho posible reducir o eliminar muchas de las comisiones que antes parecían inevitables.

Entre las más Fintech más reconocidas encontramos Wise (anteriormente TransferWise), Revolut y N26.

Reduce el número de transferencias que realizas

En caso de que quieras seguir confiando en tu banco de toda la vida y no puedas evitar pagar comisiones por transferencias, sobre todo cuando se trata de operaciones internacionales, lo mejor es que trabajes con una planificación previa. 

Si realizas transacciones de manera habitual con un mismo destinatario, intenta agrupar en una sola transferencia varios envíos. De esta forma reducirás de manera considerable el gasto en comisiones.

Preguntas frecuentes sobre comisiones por transferencias

¿Cómo saber si mi banco me está cobrando comisiones ocultas por transferencias internacionales?

Cuando realizas una transferencia internacional, hay tres aspectos clave que pueden afectar al coste total de la operación:

• El tipo de cambio: Solo hay un tipo de cambio justo, el del mercado real. Sin embargo, muchos bancos y proveedores añaden un margen sobre este tipo de cambio, lo que aumenta el coste de la transferencia. Siempre es importante comparar el tipo de cambio que te ofrecen con el oficial del mercado, disponible en plataformas como Google o Bloomberg.
• Transferencias «gratuitas»: Algunas entidades anuncian transferencias internacionales con «0% de comisión». Sin embargo, aunque no cobren comisiones explícitas, suelen inflar el tipo de cambio para cubrir los costes, lo que puede ser más caro que una comisión directa.
• El coste total: El verdadero coste de una transferencia internacional se compone de dos elementos: las tarifas explícitas y el tipo de cambio aplicado. Asegúrate de revisar ambos antes de hacer una transferencia para evitar sorpresas desagradables.

¿Puedo evitar comisiones por transferencias utilizando criptomonedas  ?

El uso de criptomonedas como Bitcoin o Ethereum se ha convertido en una opción real para enviar dinero a nivel internacional sin las comisiones tradicionales de los bancos. 

Aunque no están reguladas de la misma manera que las transferencias bancarias, permiten realizar pagos de forma rápida y, en muchos casos, con tarifas más bajas.

Sin embargo, debes tener en cuenta que existen tarifas de red (que pueden variar según la criptomoneda y el volumen de transacciones) y la volatilidad de su valor, que puede afectar al importe final que recibirá el destinatario.

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