Bancos que Ofrecen Hipotecas al 90% en 2024, ¡Los 5 Más Destacados!

Si esta buscando bancos que ofrecen hipotecas al 90% en España en este 2024, estas en sitio ideal. En este contexto, los bancos presentan tipos de interés competitivos y plazos de hasta 30 años, lo que facilita el acceso a la vivienda. Sin embargo, cada banco tiene sus propios requisitos, productos vinculados y condiciones específicas. Conocer las ventajas y desventajas de cada opción es clave para tomar una decisión informada. En este artículo, exploramos las mejores ofertas de hipotecas al 90% disponibles en 2024.

Los 5 bancos más destacados del 2024 que ofrecen hipotecas al 90% en España

En 2024, varios bancos en España se destacan por ofrecer hipotecas al 90%, brindando opciones accesibles para aquellos que buscan financiar su vivienda con un menor porcentaje de entrada. A continuación, te presento los cinco bancos más destacados en este ámbito:

1. Banco Santander

El Banco Santander ofrece una hipoteca que financia hasta el 90% del valor de la propiedad. El tipo de interés inicial es de 2,70% TIN durante los primeros seis meses, con una posterior reducción a 2,60% TIN. Esta hipoteca tiene un plazo de amortización de hasta 30 años. Además, se pueden obtener mejores condiciones si se contratan productos vinculados como seguros de vida y hogar.

Ventajas:
Una de las principales ventajas de esta hipoteca es su flexibilidad en las condiciones, adaptándose al perfil del cliente. El plazo de hasta 30 años permite ajustar los pagos mensuales, lo que facilita la accesibilidad a la vivienda. Además, al vincular productos adicionales, el cliente puede conseguir tipos de interés más competitivos, lo que representa un beneficio económico a largo plazo.

Desventajas:
El principal inconveniente es la necesidad de contratar productos adicionales para obtener mejores condiciones, lo que puede resultar poco atractivo para quienes buscan una hipoteca sin compromiso adicional. Además, el tipo de interés durante los primeros seis meses es más alto que el interés final, lo que implica un coste adicional en los primeros pagos.

Santnader es uno de los mejores bancos del 2024 que ofrecen hipotecas al 90% en Espñaña sin que seas menor de 36 años.

2. Bankinter

Bankinter ofrece la Hipoteca Joven 90, dirigida a clientes menores de 36 años, con un 90% de financiación sobre el valor de la propiedad. El tipo de interés inicial es de 2,95% TIN durante los primeros cinco años, después se ajusta al EURIBOR más un diferencial de 0,85%. Esta hipoteca tiene un plazo de amortización de hasta 30 años.

Ventajas:
Una de las principales ventajas de esta hipoteca es que está diseñada específicamente para jóvenes, lo que la convierte en una excelente opción para quienes buscan su primera vivienda. Durante los primeros cinco años, el tipo de interés es competitivo, lo que ayuda a mantener los pagos mensuales bajos. Además, el plazo de hasta 30 años ofrece flexibilidad en los pagos.

Desventajas:
La principal desventaja de la Hipoteca Joven 90 es que está limitada a personas menores de 36 años, lo que excluye a muchos posibles solicitantes. Además, el tipo de interés se convierte en variable después de los primeros cinco años, lo que puede generar incertidumbre en los pagos a largo plazo, dependiendo de la evolución del EURIBOR.

Bankinter es uno de los mejores bancos que ofrecen hipotecas al 90% en si eres menor de 36 años.

3. Ibercaja

La Hipoteca Vamos de Ibercaja también ofrece una financiación de hasta el 95% del valor de la vivienda, con un tipo de interés inicial desde 2,95% TIN durante los primeros cinco años. Después, el tipo de interés se ajusta al EURIBOR más 0,85% TIN. El plazo de amortización es de hasta 30 años. Además, Ibercaja ofrece condiciones mejoradas si se contratan otros productos financieros, como seguros de vida y hogar.

Ventajas:
La flexibilidad en las condiciones es uno de los puntos fuertes de esta hipoteca. Al igual que el Banco Santander, Ibercaja permite adaptar el tipo de interés y los pagos según el perfil del cliente. Además, si se vinculan otros productos, el tipo de interés puede mejorar, lo que puede resultar en ahorros importantes a largo plazo.

Desventajas:
Al igual que otras hipotecas con productos vinculados, la necesidad de contratar seguros adicionales puede ser vista como una desventaja para quienes no desean asumir más compromisos financieros. Además, después de los primeros cinco años, el tipo de interés variable puede hacer que los pagos sean más altos si los tipos de interés suben.

Ibercaja es otro de los mejores bancos del 2024 que ofrecen hipotecas al 90% (hasta 95%) pero sin tienes 35 años o menos.

4. Abanca

Abanca ofrece hipotecas hasta al 100% para la compra de primera vivienda, con una financiación hasta ese porcentaje del valor de la propiedad. El tipo de interés comienza en 2,95% TIN durante los primeros cinco años y luego se ajusta al EURIBOR más un diferencial de 0,85%. El plazo de amortización es de hasta 30 años. Esta hipoteca está dirigida especialmente a jóvenes menores de 36 años.

Ventajas:
Una ventaja clave es que la hipoteca está pensada para jóvenes y primera vivienda, lo que facilita el acceso a un público que quizás no tenga muchos ahorros para la entrada. Además, la tasa de interés competitivo durante los primeros años permite mantener los pagos más bajos, lo que resulta atractivo para los nuevos compradores. El plazo de hasta 30 años también ayuda a distribuir el pago de la hipoteca en un largo periodo.

Desventajas:
El principal inconveniente es que está restringida a clientes menores de 36 años, por lo que no es una opción para personas de mayor edad. Asimismo, después de los primeros cinco años, el tipo de interés variable puede generar cierta incertidumbre en los pagos futuros, ya que depende de la fluctuación del EURIBOR.

Abanca es uno de los mejores bancos que ofrecen hipotecas al 90% (hasta 100%) pero sin tienes 35 años o menos.

5. imaginBank

imaginBank, la entidad digital de CaixaBank, ofrece hipotecas al 90% del valor de la propiedad. El tipo de interés inicial es de 2,95% TIN durante los primeros cinco años, con un posterior ajuste al EURIBOR más 0,85% TIN. El plazo de amortización también es de hasta 30 años. Esta hipoteca está pensada especialmente para jóvenes menores de 36 años y para aquellos interesados en realizar el proceso de forma completamente digital.

Ventajas:
La principal ventaja de imaginBank es la comodidad de su proceso 100% digital, lo que permite a los clientes realizar todos los trámites de forma ágil y sencilla desde su móvil o ordenador. Además, el tipo de interés competitivo en los primeros años hace que los pagos mensuales sean accesibles. Está dirigida a un público joven y digitalizado, lo que le da un atractivo especial a esta oferta.

Desventajas:
El principal inconveniente de esta hipoteca es que está restringida a personas menores de 36 años, lo que limita su accesibilidad. También, el tipo de interés variable posterior puede generar cierta incertidumbre, ya que depende de la evolución del EURIBOR, lo que puede hacer que los pagos se incrementen.

Tabla Comparativa de Bancos que Ofrecen Hipotecas al 90% en 2024

Análisis de la tabla comparativa

A continuación, un análisis breve de la tabla comparativa de las hipotecas al 90% ofrecidas por los principales bancos en 2024:

👉 Condiciones similares en términos de financiación y plazos: Todos los bancos ofrecen una financiación del 90% del valor de la vivienda, con un plazo de amortización de hasta 30 años, lo que permite a los clientes distribuir sus pagos a largo plazo. Esto hace que las hipotecas sean accesibles para un amplio rango de personas, especialmente en términos de tiempo para pagar.

👉 Tipo de interés: Los tipos de interés iniciales oscilan entre 2,70% TIN y 2,95% TIN. El Banco Santander ofrece el tipo más bajo (2,70%) durante los primeros seis meses, lo que podría ser ventajoso para aquellos que busquen una menor cuota inicial. Sin embargo, los demás bancos (Bankinter, Ibercaja, Abanca e imaginBank) mantienen el tipo de interés en 2,95% TIN durante los primeros cinco años. Esto refleja una tendencia generalizada en el mercado, aunque en algunos casos el tipo de interés puede variar dependiendo de la evolución del EURIBOR después de este período.

👉 Productos vinculados: La mayoría de los bancos ofrecen condiciones mejoradas si se contratan productos adicionales como seguros de vida o hogar. Esto puede ser un atractivo para los clientes que ya están interesados en estos servicios, pero puede ser visto como una desventaja por quienes prefieren una hipoteca sin compromisos adicionales. Los bancos como imaginBank y Bankinter no requieren productos vinculados para acceder a las condiciones iniciales, lo que ofrece una mayor flexibilidad para el cliente.

👉 Segmento de clientes: Es importante destacar que la hipoteca de imaginBank, dirigida a un público joven, se ofrece exclusivamente a personas menores de 36 años, lo que limita su accesibilidad. De manera similar, Bankinter y Abanca también tienen un enfoque hacia el público joven, lo que les permite diferenciarse en el mercado.

👉 Ventajas y desventajas: Las ventajas de estas hipotecas incluyen la flexibilidad en los plazos, la accesibilidad a la vivienda a través de la financiación al 90%, y la competitividad de los tipos de interés iniciales. Sin embargo, las principales desventajas son la necesidad de contratar productos adicionales en algunos casos y la incertidumbre generada por los tipos de interés variables que pueden hacer que los pagos sean más altos a medida que suba el EURIBOR.

Todo lo que tienes que saber ANTES y DESPUÉS de pedir una hipoteca

El siguiente video comenta todo lo nesesario que deberias saber antes y despues de pedir una hipoteca en cualquier bano, ya sea al 90% de financiacion o 100%.

Beneficios de las hipotecas con alta financiación

Las hipotecas al 90% ofrecen la ventaja de permitirte acceder a la propiedad con un menor desembolso inicial, lo cual es ideal para quienes no tienen grandes ahorros. Además, al financiar una mayor parte del valor de la vivienda, los compradores pueden destinar su dinero a otras necesidades o inversiones. Este tipo de hipotecas también resulta atractivo para los compradores jóvenes o aquellos que buscan adquirir su primera vivienda, ya que reduce la barrera de entrada al mercado inmobiliario. Sin embargo, tener una financiación elevada implica mayores pagos mensuales, por lo que es esencial evaluar la capacidad de pago antes de tomar una decisión.

Requisitos para acceder a una hipoteca al 90%

Para poder acceder a este tipo de financiación, los bancos suelen establecer una serie de requisitos que varían dependiendo de la entidad, pero algunos de los más comunes incluyen:

👉 Perfil financiero sólido
El banco revisará tu historial crediticio y tus ingresos para asegurarse de que puedas asumir el pago de la hipoteca.

👉 Capacidad de pago adecuada
Las entidades suelen pedir que el esfuerzo financiero mensual no supere un porcentaje del ingreso del solicitante, para garantizar que los pagos sean sostenibles.

👉 Propiedad en buen estado
El inmueble que deseas adquirir debe pasar una tasación, para verificar que su valor coincide con el precio de mercado.

👉 Seguro de vida y hogar
Muchas entidades exigen que contrates seguros de vida y de hogar para proteger tanto el préstamo como el inmueble.

Por otro lado, si estás buscando opciones más accesibles para adquirir tu primera vivienda, especialmente si no cuentas con ahorros, no te pierdas este artículo sobre cómo obtener una hipoteca 100% financiada con alternativas diseñadas para jóvenes. ¡Haz clic aquí y descubre todas las posibilidades!

Consejos para Obtener una Hipoteca con un 90% de Financiación

Conseguir una hipoteca que cubra el 90% del valor de una vivienda puede ser más accesible que otras opciones de financiación sin ahorros, aunque sigue siendo un desafío, especialmente si no cumples ciertos requisitos como la edad. A continuación, te damos algunos consejos prácticos para aumentar tus posibilidades:

Trabaja con un bróker hipotecario

Un experto hipotecario puede ser tu mejor aliado para conseguir una hipoteca al 90% de financiación. Estos profesionales conocen el mercado y las entidades más adecuadas para tu perfil, ayudándote a negociar las mejores condiciones.

Demuestra estabilidad financiera

Tener un perfil sólido es clave para ganar la confianza de los bancos. Si demuestras que tienes ingresos estables, un buen historial crediticio y pocas o ninguna deuda, tus posibilidades de aprobación aumentan considerablemente.

Utiliza un aval o doble garantía

Contar con un avalista o presentar una garantía adicional puede facilitar la aprobación de una hipoteca al 90% o más, ya que reduce el riesgo para la entidad financiera.

Compra viviendas de bancos

Muchas entidades ofrecen financiación del 100% si adquieres alguna de sus propiedades en venta. Es una excelente opción si buscas minimizar los ahorros iniciales necesarios.

Solicita el aval del ICO

Si eres menor de 35 años o tienes hijos menores a tu cargo, puedes recurrir al aval del ICO, que cubre el 20% que generalmente no financian los bancos. Esto te permitirá alcanzar el 90% o más de financiación en tu hipoteca.

Aspectos clave a evaluar antes de solicitar una hipoteca

El tipo de hipoteca

Antes de pedir una hipoteca, es esencial decidir si prefieres una hipoteca fija, variable o mixta. Una hipoteca fija garantiza que pagarás el mismo interés durante toda la vida del préstamo, mientras que una variable ajusta su interés en función del euríbor, lo que puede hacerlo más arriesgado. La opción mixta combina ambas modalidades, ofreciendo flexibilidad.

El interés

Comparar las diferentes ofertas del mercado es fundamental para encontrar la opción más económica. Fíjate en el interés aplicado y analiza si es competitivo en relación con otras ofertas similares. Optar por un préstamo con un interés elevado puede encarecer significativamente el coste total de la hipoteca.

Los requisitos y las comisiones

Algunas hipotecas exigen contratar productos adicionales como seguros o planes de pensiones para acceder a bonificaciones, lo que puede tener un coste extra. Además, presta atención a las comisiones, como las de apertura o amortización anticipada, ya que pueden influir en el coste final de tu hipoteca.

La importancia del Euríbor en las hipotecas

El Euríbor es un índice de referencia clave en el mercado hipotecario, especialmente para las hipotecas de tipo variable o mixto. Su valor determina el interés que pagarás por tu préstamo en función de las condiciones del mercado financiero.

En una hipoteca variable, el Euríbor se suma a un diferencial fijo establecido por el banco, lo que significa que tu cuota mensual puede aumentar o disminuir dependiendo de si el Euríbor sube o baja. Esto lo convierte en un factor crítico a evaluar si optas por esta modalidad.

Por otro lado, aunque en una hipoteca fija el Euríbor no afecta directamente a tus cuotas, su tendencia puede influir en las ofertas iniciales de los bancos, ya que suelen ajustarlas en función de las expectativas del mercado.

Entender el papel del Euríbor y analizar su histórico y proyecciones futuras es esencial para tomar decisiones informadas y evitar sorpresas en tus finanzas.

Hipotecas al 90% en 2024 presentan opciones diversas

Los bancos que ofrecen hipotecas al 90% en 2024 presentan opciones diversas y competitivas para quienes buscan adquirir una vivienda con una financiación elevada. Aunque los tipos de interés iniciales son atractivos, es fundamental considerar los productos vinculados y las condiciones a largo plazo. Evaluar las ventajas y desventajas de cada entidad permitirá tomar una decisión informada que se ajuste a las necesidades y objetivos financieros de cada cliente. Con la información adecuada, acceder a una hipoteca conveniente es posible en el actual panorama financiero.

Por otro lado, si te preguntas si es posible obtener una hipoteca sin ahorros, aquí encontrarás las alternativas más viables en España. ¡Conoce las opciones que pueden ayudarte a cumplir tu sueño de tener casa propia! Descúbrelas aquí.

Preguntas Frecuentes sobre las Hipotecas al 90% en 2024

¿Qué significa una hipoteca al 90%?

Una hipoteca al 90% significa que el banco financia hasta el 90% del valor de la vivienda, dejando al comprador el 10% restante. Esto facilita el acceso a la propiedad, ya que no es necesario contar con un gran ahorro inicial.

¿Es necesario contratar productos adicionales para acceder a una hipoteca al 90%?

En muchos casos, los bancos exigen la contratación de productos vinculados, como seguros de vida o de hogar, para ofrecer las mejores condiciones. Sin embargo, algunos bancos, como imaginBank y Bankinter, permiten obtener buenas condiciones sin necesidad de vincular productos adicionales.

¿Qué plazo de amortización tienen estas hipotecas?

Generalmente, las hipotecas al 90% tienen un plazo de amortización de hasta 30 años, lo que permite al cliente repartir el pago de la hipoteca durante un largo período.

¿Cuáles son las desventajas de las hipotecas al 90%?

Las principales desventajas incluyen la necesidad de contratar productos adicionales en algunos casos y el riesgo de que el tipo de interés se vuelva variable después de un período inicial fijo, lo que podría aumentar los pagos mensuales si sube el EURIBOR. Además, algunas entidades limitan la oferta a jóvenes o a personas con determinadas características.

¿Puedo obtener una hipoteca al 90% si soy autónomo o trabajador por cuenta propia?

Sí, es posible, pero algunos bancos pueden poner condiciones más estrictas para autónomos, como mayores garantías o un análisis más detallado de su estabilidad financiera. Es recomendable consultar las condiciones específicas de cada banco.