Rentabilidad de la banca española: Estrategias que impulsaron el salto al 13,8%

• La rentabilidad de la banca española alcanzó un 13,8% en el segundo trimestre de 2024, el mayor nivel desde 2015.
• Se observó una mejora en los indicadores clave como los ratios de capital y de liquidez, reflejando estabilidad financiera.
• La calidad de los activos mejoró con una disminución en los préstamos dudosos, pero aumentaron los préstamos en vigilancia especial.

El sector bancario en España ha logrado un notable crecimiento en el segundo trimestre de 2024, alcanzando una rentabilidad del 13,8%, según los últimos datos del Banco de España.

Este incremento de más de un punto porcentual respecto al 12,28% del trimestre anterior demuestra la capacidad de adaptación de la banca ante un entorno financiero desafiante.

Este es el nivel más alto de rentabilidad registrado desde 2015, excluyendo el pico excepcional tras la fusión entre CaixaBank y Bankia en 2021.

La mejora en los indicadores financieros no solo ha sido destacada por los expertos, sino que también refleja una tendencia positiva en cuanto a la estabilidad del sistema bancario español.

Crecimiento en la rentabilidad: Causas y comparación

Este aumento de la rentabilidad ha sido impulsado principalmente por la recuperación económica tras la pandemia. También ha influido en gran medida la consolidación del sector, especialmente a través de fusiones estratégicas, como las de CaixaBank y Bankia.

Durante el segundo trimestre de 2023, la rentabilidad de la banca se situó en el 11,92%. Esto resalta una mejora interanual significativa de casi dos puntos porcentuales.

Entidades como BBVA y Santander han jugado un papel clave en este proceso de consolidación. Han logrado impulsar su crecimiento en un entorno financiero que sigue lleno de incertidumbre.

La mejora en la calidad de los activos y una gestión de riesgos más eficiente también han contribuido al buen desempeño de la banca.

Si comparamos con 2023, cuando la rentabilidad rondaba el 11%, el crecimiento sostenido en 2024 es evidente. Esto sugiere que el sector está bien preparado para enfrentar futuros desafíos, como la entrada en vigor de nuevas regulaciones, incluidas las de MiCa, que afectarán a las criptomonedas y otros activos digitales.

Ratios de capital y liquidez: Indicadores de estabilidad

Uno de los aspectos clave en la solidez del sector financiero es la adecuación del capital.

La banca española ha mantenido ratios de capital sólidos, con un ratio de capital CET1 ordinario del 13,29% en el segundo trimestre de 2024, ligeramente superior al 13,14% registrado en el mismo período del año anterior. Asimismo, el ratio de capital total se situó en un 17,17%, lo que refleja una ligera mejora respecto al 16,87% de 2023.

Este comportamiento positivo se refuerza con un ratio de apalancamiento que ascendió al 5,64%, mejorando respecto al 5,53% del año anterior. Estas cifras son esenciales para garantizar que los bancos puedan hacer frente a posibles crisis económicas o cambios en las políticas monetarias.

En cuanto a la liquidez, la banca española ha visto cómo su ratio de cobertura aumentó al 185,64%, lo que sugiere una mejor gestión del riesgo financiero. Esto es especialmente relevante en un contexto donde la disminución del colchón de liquidez fue menor que las salidas netas, permitiendo a los bancos una mayor capacidad para responder ante situaciones de incertidumbre.

Calidad de los activos: Evolución favorable

Otro aspecto crucial para evaluar la estabilidad del sector es la calidad de los activos. El ratio de préstamos dudosos continuó su tendencia a la baja, situándose en el 3,03% a cierre de junio de 2024, frente al 3,15% del trimestre anterior.

Este descenso en la morosidad refleja una mejora en la capacidad de pago de los prestatarios y una gestión más eficiente por parte de las entidades financieras.

Sin embargo, el informe también revela un aumento en los préstamos en vigilancia especial, que alcanzaron un 6,89%, lo que indica que persisten ciertos riesgos.

A pesar de ello, el coste del riesgo experimentó una notable disminución al 0,92%, desde el 1,05% registrado en el trimestre anterior, lo que sugiere una mayor estabilidad a largo plazo.

Desafíos futuros y perspectivas

A pesar del crecimiento significativo en la rentabilidad y la mejora en los ratios de capital, la banca española aún enfrenta varios desafíos.

Los cambios regulatorios, las posibles fluctuaciones en los tipos de interés y la evolución económica global serán factores clave a tener en cuenta en los próximos trimestres. Sin embargo, el sólido desempeño del sector hasta ahora indica que las entidades están preparadas para afrontar estos retos.

Además, la digitalización y la adopción de nuevas tecnologías financieras, como la oferta de criptomonedas por parte de bancos como BBVA y Santander, son áreas que seguirán impulsando la innovación y el crecimiento en el sector.

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