Muface: Déficit de 429 millones y aseguradoras al borde de la quiebra

• A pesar de las estimaciones iniciales, el déficit real de Muface fue de 429 millones, una cifra inferior a los 600 millones pronosticados.
• Las aseguradoras solicitan un incremento del 40% en el costo de las pólizas.

El sistema de mutualidad de funcionarios, Muface, atraviesa una grave crisis financiera. Las aseguradoras que prestan servicios a este colectivo han acumulado pérdidas por valor de 429 millones de euros en el último trienio, poniendo en peligro la sostenibilidad del modelo y la atención sanitaria de miles de personas.

Una carga financiera que ha recaído de manera injusta con el paso del tiempo, pero que, afortunadamente, no ha alcanzado los alarmantes 600 millones de euros que las aseguradoras proyectaron en mayo.

Aseguradoras con mayor peso dentro de Muface

Al analizar los datos por compañía aseguradora, SegurCaixa Adeslas, propiedad en un 50,01% de Mutua Madrileña y un 49,9% restante de VidaCaixa, presenta el mayor déficit financiero al concentrar un mayor número de asegurados.

Considerando que Muface cuenta con una base de más de 500.000 usuarios, SegurCaixa Adeslas consolida su posición como líder del mercado con un 46,9% de participación.

Sin embargo, esto también significa que se proyectan pérdidas totales de alrededor de 256 millones de euros en los próximos tres años para SegurCaixa Adeslas. Con un impacto especialmente fuerte en 2024, donde se espera un déficit de 116 millones de euros.

En la segunda posición de aseguradora con mayor numero de afiliados a Muface, se encuentra Asisa. Con un 34,39% de elecciones, lo que equivale a más de 376.000 personas. En este sentido, sus pérdidas acumuladas en los últimos tres años ascienden a 113 millones de euros, considerando las estimaciones para 2024.

Desde Asisa se ha señalado que las pérdidas en este convenio se han triplicado respecto a los acuerdos previos. Lo que podría llevar a incumplir los ratios de solvencia exigidos por la Dirección General de Seguros.

Ante este escenario, la aseguradora ha expresado su deseo de seguir colaborando con Muface, pero ha condicionado su continuidad a una mejora en los resultados económicos.

Ahora bien, con una cuota de mercado del 18,75%, DKV es la tercera aseguradora más importante en Muface. Atendiendo a más de 200.000 mutualistas, incluyendo a los trabajadores en el exterior. Y según las estimaciones de DKV, filial de Munich Re, las pérdidas en el trienio ascenderán a 60 millones de euros.

De hecho, DKV ha informado que, por cada 100 euros que recibe en concepto de primas en este convenio, debe destinar 110 euros a cubrir los costes de las prestaciones y gastos operativos. Lo que representa un ratio combinado del 110%.

Según su director financiero Javier Cubría, DKG perdió 21 millones de euros en 2023. A pesar de unos ingresos de 217 millones, por lo que se atribuyen parte de estas pérdidas a gastos de gestión que representaron el 10% del total.

Aseguradoras exigen solución inmediata

Dada esta coyuntura, las compañías aseguradoras demandan un alza de hasta el 40% en las primas. O al menos un incremento del 24% para el próximo año con la posibilidad de revisar las condiciones económicas para 2026, tal como lo sugirió Adeslas.

De hecho, en el transcurso del día, las aseguradoras tendrán acceso a toda la documentación relacionada con el nuevo convenio.

Una vez iniciado este proceso, se activará un contador de 25 días, durante el cual Adeslas, Asisa y DKV deberán presentar su respuesta formal a la propuesta gubernamental. Este plazo concluirá el 5 de noviembre.

Se prevé que el contrato enviado por el Gobierno imponga a las aseguradoras gastos adicionales. Derivados en primer lugar, de la inclusión de nuevas prestaciones como la odontología y tratamientos médicos avanzados, los cuales suelen ser muy costosos. Y este es un factor adicional que agrava la ya complicada situación financiera de las aseguradoras.

Asimismo, de acuerdo con las declaraciones del ministro de Transformación Digital y Función Pública, Óscar López, es poco probable que se establezca un acuerdo. Sobre todo, que suponga un incremento superior al 17% en las prestaciones que se ofrecerán a las aseguradoras.

Sin embargo, hay que esperar la propuesta estipulada para el día de hoy, 11 de octubre. Y, por supuesto, estar preparados para cualquier escenario, ya que las negociaciones pueden dar un giro inesperado.