- La CBDC es la moneda digital emitida por un banco central.
- Son una respuesta al auge de las criptomonedas.
- Actualmente 11 paÃses del mundo ya emiten su moneda digital.
- El BCE garantiza que su implementación no eliminará el uso del efectivo.
- Su creación, concentrarÃa mas poder en manos del gobierno emisor.
Una CBDC (Central Bank Digital Currency) o moneda digital de banco central es la forma digital de una moneda fiduciaria.
Representa la moneda de curso legal de una nación y esta basada en tecnologÃa blockchain.
Su implementación aumentarÃa la inclusión financiera mientras se disminuyen los costes de transacción y de impresión del dinero fiduciario.
Un gobierno con este sistema de pago digital también podrÃa ser más eficiente en el manejo de su polÃtica monetaria.
Inspirada en criptos
El concepto se inspiró en criptomonedas como el Bitcoin que se basan en tecnologÃa de cadena de bloques.
Lo que llamo la atención de forma definitiva a muchos bancos centrales para incursionar en el mundo de las monedas digitales fue el lanzamiento en 2019 de Libra, el hoy desvanecido proyecto de moneda digital de Meta (antes Facebook).
La diferencia fundamental con las criptos está en que una CBDC es emitida y está respaldada por un estado.
Además las criptomonedas son descentralizadas, es decir no tienen fronteras ni representan monedas de circulación legal dentro de un paÃs.
Desarrollo actual de las CBDC
El grupo de expertos Atlantic Council, reveló recientemente que un total de 130 paÃses, que representan el 98% de la economÃa mundial, estaban estudiando versiones digitales de sus monedas.
La mitad de ellos se encuentran en fases avanzadas de desarrollo, mientras que 11 ya han lanzado completamente sus monedas digitales.
PaÃses como Nigeria con su «eNaira», Bahamas con su «Sand Dollar» o Jamaica que ha lanzado su «Jamaica Digital Exchange», están entre los primeros en apostar por la utilización de una CBDC propia.
Pero es China la que ha probado a gran escala y con éxito su yuan digital (e-CNY).
Estados Unidos sigue evaluando la posibilidad de implementar el dólar digital pero hasta la fecha la Reserva Federal no ha tomado una decisión definitiva.
Por su parte, el Banco Central Europeo se encuentra en fase de preparación para el “posible desarrollo del euro digital†la cual comenzó en noviembre de 2023.
CBDC y su gran controversia
Los bancos centrales al emitir y tener el seguimiento de la moneda digital, pueden ejercer un control más estricto sobre sus ciudadanos.
Los gobiernos al suministrar dinero de manera digital, podrÃan rastrear cada movimiento monetario de sus ciudadanos, llevando a una pérdida de privacidad financiera.
También podrÃan limitar la libertad de elección de la población pues podrÃan impedir el uso del dinero en algo que al gobierno simplemente no le guste.
Este control gubernamental sobre la vida de las personas no solo estarÃa representado mediante el suministro directo de dinero sino también de servicios financieros, lo que pondrÃa en juego el papel de intermediación de la banca comercial.
La creación secundaria de dinero junto con la reserva bancara, desaparecerÃan.
En una sociedad en donde solo sea posible adquirir bienes y servicios mediante CBDC, el anonimato del efectivo también desaparecerÃa.
¿El camino al comunismo?
El analista estadounidense Zach De Gregorio de Wolves & Finance señala que la creación de las CBDC son el camino hacia la instauración del comunismo en naciones consideradas democráticas.
La emisión de las CBDC concentrarÃa el poder en manos del gobierno.
Esto plantea la posibilidad de imponer restricciones económicas o la imposición de polÃticas que podrÃan no convenir a la todos los ciudadanos
El abuso de poder seria latente, represalias por motivos polÃticos podrÃan llevar al gobierno a “apagar†el dinero de las personas.
De Gregorio nos lleva a pensar que dentro de los postulados de la teorÃa monetaria, no se plantea que un gobierno deba tener conocimiento y control absoluto sobre las decisiones de compra o venta de los poseedores de la moneda de una nación.
Tampoco que el total del dinero de los ciudadanos y de las empresas deba ser administrado y estar en poder del banco emisor, aunque el control de la inflación sea uno de sus objetivos fundamentales.
Por su parte en «El manifiesto del partido comunista» de 1848 escrito por Marx y Engels se determina que debe existir una «Centralización del crédito en manos del Estado por medio de un Banco nacional con capital estatal y monopolio exclusivo».
Proponen la desaparición de la banca privada en su ejercicio de intermediación pero sobre todo, la desaparición de la libertad de elegir por parte de los ciudadanos.
¿El euro digital sustituirÃa al efectivo?
El BCE ha sido muy claro en señalar que el euro digital existirá en paralelo al efectivo.
El efectivo seguirá estando disponible en la zona euro, al igual que otros medios de pago electrónicos privados utilizados actualmente.
La legislación y el papel de los gobiernos y de sus bancos centrales frente a los efectos colaterales de este desarrollo tecnológico deberán disipar los temores de crÃticos como De Gregorio.
La respuesta definitiva la dará gradualmente la puesta en marcha de la nueva tecnologÃa no solo en la Unión Europea sino también en el resto del mundo.
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