Bankinter lidera el sector con ganancias de 731 millones hasta septiembre

• El margen bruto de Bankinter crece un 7,3% hasta los 2.151 millones de euros, impulsado por el buen desempeño de las comisiones.
• Sus activos totales superan los 118.376 millones de euros, un crecimiento del 9,2%.
• La cartera de inversión en España se sitúa en los 65.000 millones de euros, con un crecimiento del 2,4%.

Ante un escenario complejo, con una política expansiva del BCE, con tipos de interés realmente bajos, Bankinter ha demostrado una notable estrategia financiera para superarlo.

Lo cierto es que, la entidad bancaria ha logrado un beneficio neto de 731 millones de euros en los primeros nueve meses del año. Lo que se traduce en un crecimiento de al menos 6,8% hasta el mes de septiembre del año en curso.

Además, se ha comunicado a la CNMV que su beneficio antes de impuestos ha ascendido a 1.083 millones de euros en los nueve primeros meses del año. Lo que representa un incremento del 7,9% con respecto al mismo periodo del ejercicio anterior.

¿A qué se debe el crecimiento de Bankinter?

En primera instancia, el crecimiento sostenido en los ingresos de Bankinter, es el resultado de una sólida estrategia comercial que ha permitido a la entidad captar nuevos clientes y aumentar la penetración en los segmentos de mercado objetivo.

Sin embargo, es pertinente mencionar que la propia entidad confiesa que, en gran medida, su capacidad para adaptarse a las cambiantes condiciones del mercado, mediante la diversificación de su negocio y el impulso de nuevas líneas de actividad, han sido la razón principal de su crecimiento.

Asimismo, la entidad ha logrado mitigar el impacto de la caída de los tipos de interés. Esto, por medio del crecimiento de su cartera de crédito, así como el mencionado incremento de sus clientes, especialmente aquellos que no figuran en su balance general.

Resultados financieros destacados

Si bien, la entidad financiera ha obtenido ganancias netas por valor de 731 millones de euros en lo que va de año, esto representa solo una faceta del panorama completo.

En este sentido, el ROE permanece estable en el 17,1%, demostrando la consistencia de los resultados, mientras el ROTE se sitúa en un estable 18,2%. Manteniendo una tendencia similar a la del año anterior.

Ahora bien, en lo que respecta a la ratio de capital CET1 fully loaded, como una medida de solvencia de un banco que indica su capacidad para absorber pérdidas en situaciones de estrés financiero, ha mejorado un 12,6%.

Pero, es importante mencionarlo pues, supera en 470 puntos básicos, el requisito de capital del 7,86% establecido por el BCE para Bankinter.

De la misma forma, cuando se habla de los últimos resultados financieros de Bankinter, se debe mencionar la ratio de morosidad, que se mantiene estable en un 2,2%. Sin embargo, en España se sitúa en 2,6%, en comparación con el promedio sectorial del 3,4%, según datos del Banco de España a agosto.

Y en cuanto a liquidez, la entidad ha logrado aumentar la ratio de depósitos sobre créditos hasta un 105,8%, lo que refleja una mayor fortaleza financiera. Además, su eficiencia operativa ha experimentado una notable mejora, alcanzando un índice del 34,6%.

Comisiones netas crecen un 13.5%

La estructura de ingresos del Grupo ha experimentado cambios significativos en los últimos años, con un creciente peso de las comisiones netas.

En este sentido, al cierre del ejercicio, las comisiones netas alcanzaron los 521 millones de euros, lo que supone un aumento del 13,5% respecto al año anterior y representa el 24% del total de los ingresos.

Este incremento refleja la exitosa implementación de una estrategia comercial orientada a generar ingresos recurrentes a través de la venta de servicios financieros de valor añadido, como se ha explicado.

Que a pesar de un incremento del 6% en los costes operativos, principalmente debido a mayores inversiones en nuevos proyectos, el Grupo ha logrado mejorar su eficiencia operativa. Con un crecimiento del 7,8% del resultado de explotación antes de provisiones, hasta alcanzar los 1.407 millones de euros.

Sin embargo, no todo es positivo. Aunque el banco ha experimentado un crecimiento significativo en sus ingresos, su eficiencia operativa ha disminuido ligeramente, situándose en el 34,6%. Lo que resulta en 27 puntos básicos por debajo del año anterior.

Márgenes resistentes a la baja de tipos

Se puede decir que, en totalidad, los márgenes del grupo han incrementado durante el mes de septiembre, respecto al año 2023, a pesar de la tendencia a la baja de los tipos de interés. Así, con un crecimiento del 5,5%, el margen de interés ha alcanzado los 1.728 millones de euros, demostrando la solidez del negocio.

Por un lado, se encuentra el margen bruto, que incrementó en un 7,3%, superando los 2.151 millones de euros. Además, según el informe de Bankinter, el sólido crecimiento de los ingresos se debe principalmente al aumento del 10% en las comisiones recurrentes, en lo que va de año. Pues estas alcanzaron 668 millones de euros, gracias a los servicios de valor agregado ofrecidos a los clientes.

De la misma forma, destaca el crecimiento del 16% en las comisiones provenientes de la gestión de activos, alcanzando los 239 millones de euros. También sobresale el incremento del 7% en las comisiones del negocio transaccional y del 10% en el de valores, que incluye gestión, custodia y corretaje.

Cierre de Bankinter en el mes de septiembre

Con respecto a las comparativas más recientes vistas en el mes de septiembre, se puede decir que, Bankinter cerró con números positivos. Sus activos totales en septiembre fueron de 118.376 millones de euros, lo que significa un 9,2% más en relación con el año anterior.

Así, los préstamos otorgados a clientes han aumentado un 4,7% en comparación con el tercer trimestre de 2023, situándose en 78.359 millones. Y en cuento a los fondos depositados por los clientes particulares han aumentado en un 3,9%, situándose en 81.287 millones de euros.

Ahora bien, los recursos gestionados fuera de balance, que incluyen fondos de inversión, pensiones y otros vehículos de inversión, experimentaron un crecimiento del 23,3%. Alcanzando los 54.903 millones de euros, representa un aumento de 10.383 millones de euros en comparación con el año anterior.

España como motor de crecimiento de Bankinter

A pesar de haber ampliado su presencia internacional y ganado terreno en diversos mercados, España, junto con EVO, continúa siendo el pilar fundamental de los ingresos de Bankinter. Esto se explica por el crecimiento del 2,4% de la cartera de inversión, que ahora asciende a 65.000 millones de euros.

Y si se trata de analizar los resultados financieros, observamos un crecimiento del 5% en los recursos de los clientes, alcanzando los 75.000 millones de euros. Asimismo, los activos bajo gestión han mostrado un desempeño aún más destacado, con un aumento del 25% hasta los 51.000 millones. Este sólido crecimiento se refleja en un beneficio antes de impuestos en España de 998 millones de euros, un 8% superior al año anterior.